全亞洲只有 28%的人 做到這關鍵的 3 件事，對他們來說，成功只是遲早的事！

​轉載自:CMoney 投資網誌

• 撰文者：網路文章分享

全亞洲 高達57%的人，沒有清楚的目標
法國外貿銀行 全球資產管理公司
(Natixis Global Asset Management)
一份 全球個人投資人 的研究：Global Individual Investor Survey，
對投資人的行為 有一些蠻詳細的研究。
這份報告指出，
在亞洲有57%的人 沒有一個清楚的財務目標，
不知道為什麼要做投資，
71%的人 他們對於投資
沒有任一擬訂的財務計劃 來協助他們完成這些目標。
至於亞洲投資人 如何看待他們的投資 是成功與否呢？
有人說 只要投資表現 比朋友或同事的投資好就好，
有些人認為 比市場大盤表現好就可以；
而居然接近半數(47%)的人認為：
投資 不要虧本或是小賺就可以，
令人訝異的是...

只有 28% 的人，具備投資 3 條件：
令人訝異的是 只有28%的人 把完成短期或是長期的目標，
當成是評估投資 是否成功的因素。 
在投資時 有投資顧問協助做投資的
(有一位或多位投資顧問，或時常諮詢投資顧問)，
全球的比例是 63%，但是在亞洲 卻只有55%，
但是有一個趨勢是，
投資人 似乎有愈來愈 倚重專業顧問的協助，
讓他們在投資上 獲得成功。
比起那些 沒有僱用投資顧問的人，
有投資顧問協助的人 通常會有一些差異存在，
有僱用投資顧問 或 時常諮詢投資顧問的人會：
1. 有清楚的 投資目標
2. 有擬訂一個財務計劃 來協助他們 完成這些目標
3. 有較紮實的 投資專業知識 及 對風險有較佳的忍受度
 37%的人 想要舒適的退休，卻不知如何準備
就全球的觀點來看，
有37%的投資人，對於他們
要過一個舒適的退休生活 需要多少的年收入這方面，
表示他們只有 一點概念 或 完全不知道 到底需要多少。
這份報告 另外提到一點是 全球投資人都認為，
退休時財務上 最大的威脅來自於：
長期看護的風險 無法從保險上 得到應有的保障。
全球投資人 都認為退休時 財務上最大的風險是：
1. 長期看護的風險 無法從保險上 得到足夠的保障
2. 政府的 財政狀況
3. 政府提供的 年金給付不足
4. 養老金 或 其他退休給付不足
5. 體能限制無法再工作
6. 因為市場波動 造成 退休儲蓄或投資 虧損
 因為這份報告 並沒有 個別國家投資人的分析，
我們無從得知 如果同樣的調查在台灣做，
是否也可以有類似的結果，
但是我想 多數的狀況
全球投資人碰到的 都是同樣的問題，
從這份報告裡面 有幾點是值得深入探討的：
 1. 多數人不清楚 他們為什麼要做投資
當你沒有把 你人生時間軸的財務目標
跟 你的投資建立連結的時候，
投資可以說是 漫無目標的。
所以亞洲人 有近半數(47%)的人，
認為投資 不要虧本或是小賺就可以，
而只有28%的人
把完成短期 或是 長期的目標
當成是評估投資是否成功的因素。
所謂 人生時間軸的財務目標 就是：
我們如果 把我們的人生
從長大成人財務自主後 一直到終老，
如果 把這幾十年時間
用一個長線條 來表示時間，
我們在每個不同的時間點
會有不同的財務目標要去完成：
結婚、生子、購屋、子女出國留學、退休安養等等，
每個階段 會有不同的財務需求。
由於不清楚 自己為什麼要做投資，
只是機械性的 把錢存下來，
沒有計劃的做法 可能就影響到
每一個財務目標 是否能夠達成，
或是只能達成 部份的財務目標。

因此我們都建議 來找我們做諮詢的客戶：
在做投資之前 要先做一次完整的財務規劃，
把自己想要達成的財務目標理清楚：
到底有那些目標？需要多少財務資源？
優先順序如何？..等等 都先擬訂下來。
有了這樣的清楚目標，
就像在前方的道路上 畫上一條清晰的標線一樣，
你就可以依照 這個來擬訂你的投資計劃，
做有計劃的投資，
也有具體可行的投資策略在持續付之實施，
自然就可以 在每個市場波動來臨時處之泰然、不會慌了手腳，
以致於患了個別投資人的通病：
在投資行為上 往往都是追高殺低、買在高點，
但是卻總是賣在最低點，
無法從投資上 得到應有的報酬，
要完成財務目標 更是遙遙無期。
 2. 在投資上 無法運用專業人士的協助 來獲得長期穩健的報酬


投資這件事 誠然 是需要一些專業的，
你需要的 不只是一個投資顧問 而已，
你更需要的 是一個財務顧問 來為你提供協助。
這二者的差別是：
投資顧問做的工作是 讓你的投資報酬最大化，
因此，他可能利用一些高風險的金融工具 來為你做投資操作，
投資可能因此大起大落。
而財務顧問追求的目標是 讓你的投資穩健成長，
來完成你的財務目標，
因此金融工具的安全性、投資風險等 是一個重要的考慮因素。
也許你可以考慮 藉由財務顧問的協助，
讓自己的投資簡單化，
做更有系統及有效率的投資。
在巴菲特2013年給股東的信中
有一段落 是他提到對投資的一些想法，其中他提到：
你並不需要是專家 才能夠獲得一個滿意的投資報酬，
如果你真的 不是這個領域的專家，
那麼你就 應該了解並承認自己 有所不足，
讓投資簡單化，不要孤注一擲、期待有奇蹟出現……。
非專業人士的目標 不應該是挑選到最牛的股票，
而是應該 投資跨行業 的投資組合，
這些股票 合起來就能夠獲得高收益，
低成本的 標普500指數基金 就能夠達到這個目標……。
相較於 那些精明老道 卻看不見自己一點點缺點 的專業人士，
經驗不足 但清楚知道自己的不足之處 的投資者，
有可能獲得更好的長期回報。
所以別理會市場上 嘰嘰喳喳的噪音，
保持成本最小化，就像投資農場一樣 投資你的股票。
如果你並不是在金融業 擔任類似投資經理人的工作，
投資也非你的專業，你大可不必 把投資弄的太複雜。
你可以尋求財務顧問的協助，
把你想要達成的財務目標找出來，
然後運用 低成本 合適的 金融投資工具(例如ETF指數化基金)，
藉由長期穩健的投資管理，
把投資交給專業人士管理，
就像巴菲特所說的：
投資其實 只要簡單就好，
投資市場 充滿各式各樣 的小道消息，
而你可以做的 應該是不理會這些市場噪音，
持續穩健的投資 會是你未來完成 你的財務目標的最佳保證，
而不是 盲目的跟隨市場資訊、隨波逐流，
到最後才發現 自己白忙一場，也無法完成財務目標。
 正確理財規劃，掌握自己的人生！

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